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中国民生银行:ZZ企业投贷联动项目案例

发布日期:2021-08-19 05:58   来源:未知   阅读:

  民生银行坚守服务实体经济初心,倾力支持民营企业发展,在了解到制造业中小企业“ZZ企业”一方面面临政策红利、产业腾飞的发展机遇,另一方面面临资金短缺、www.1223.cc!抵押物缺乏、融资难度大的发展困境后,从企业实际需求出发,创新信贷思路及产品方案,及时帮助企业渡过发展难关。一是在债权方面,摒弃传统授信看重抵押物的思维,创新设计了非抵押项下的订单融资方案,在无抵押情况下,给予企业1.5亿元授信额度;二是在股权融资方面,利用民生银行“萤火计划”投融资平台,成功撮合ZZ企业完成3000万元股权融资,实现了民生银行系统首单投贷联动股权投资落地,以“债权%2B股权”模式帮助企业成功突破融资困境、解决燃眉之急,不仅助力企业实现了高速发展,更是展现了民生银行“为民而生、与民共生”的不变初心,以及在破解制造业企业融资痛点、助力实体经济发展方面的重大决心。

  ZZ企业是一家环保企业,拥有较强的技术优势和持续的技术创新能力,并参与多项产品的行业标准制定。2018年下半年国家出台环保行业利好政策,ZZ企业作为国内具有明显成本和技术优势的相关环保产品的供应商,可有效替代国外垄断产品,降低客户成本,订单持续增长,产品供不应求。

  面对政策红利、产业腾飞带来的发展机遇,蜂拥而至的订单却给ZZ企业带来了幸福的苦恼。由于原材料采购的行业惯例均为先款后货,而下游付款却有一定账期,导致企业资金回笼压力较大,尤其是面对激增的订单,企业资金短缺,融资需求迫切。

  企业传统融资手段均已用尽仍然难以填补资金缺口。而如果持续供货不足,市场势必被后来者瓜分。因此,企业迫切希望能够有金融机构通过创新产品解其燃眉之急,另外,企业拟通过股权融资,在解决资金困境的同时,引入战略伙伴,为企业持续发展注入动力。

  通过与企业初步对接,民生银行了解到企业负债较高且主要资产包括土地厂房、机器设备及股权均已对外担保,难以通过传统融资方式新增授信额度,企业下游客户较为强势,无法协助企业完成应收账款确权,传统的供应链融资无法介入。

  为帮助民营企业切实解决融资难题,助力企业有效发展,民生银行深入调研,了解到ZZ企业自身具有良好的技术优势和稳定的销售渠道,产品市场前景好,下游相对优质,并且能够依托第三方系统掌握订单、绑定回款,融资风险可控。

  基于对企业的充分调研以及支持实体经济发展的初衷,民生银行以客户为中心,针对ZZ企业的融资需求,从“债权”和“股权”两方面入手,创新思路和信贷产品,帮助企业突破融资难的困境。一是在债权融资方面,及时创新设计了非抵押项下的订单融资方案,根据现有的订单情况并质押已交货形成的应收账款,在无抵押、应收账款不确权的情况下,仅一个月就给予了企业5000万元贷款,解决了企业的燃眉之急,助力企业在2019年实现了营收近200%的增长。并且,随着企业订单的持续增加,2020年,民生银行进一步加大了对企业的支持力度,将订单融资贷款额度从5000万元提升至1.5亿元,为企业的高速发展提供了有力的资金保障。二是在股权融资方面,充分运用民生银行搭建的“萤火计划”投融资平台,整合民生银行投资生态联盟的资本资源,助力企业拓宽融资渠道,并于2020年5月协同系统内投资机构对ZZ企业完成了3000万元的股权投资。

  另外,民生银行还为企业提供了一揽子综合服务方案,为企业产业赋能,链接上下游资源,助力宣传其重点产品;为企业财务赋能,提供结算和账户管理产品,优化其财务管理体系,提升资金管理效能;为企业员工赋能,从员工工资代发、消费信贷以及企业年金、高端私人银行服务等方面,为企业高管和员工提供丰富的个人金融服务和非金活动。

  民生银行以客户为中心,以企业实际需求为出发点,突破传统授信思维,关注实质风险把控,以“债权+股权”模式突破了科技型、轻资产企业难以获得传统融资的瓶颈以及贷款业务的局限,以创新模式、创新产品切实解决民营企业融资难题。一是更加注重第一还款来源,摈弃传统授信看重抵押物的思维,锁定下游优质客户回款,实现全流程物流、信息流、资金流的封闭,帮助企业实现了融资困境突破。二是以客户为中心制定融资方案,鉴于其下游企业较强势,无法做到应收账款的书面确认或系统的直连,结合以第三方系统确认实时订单的模式现实了实质风险的控制。三是通过“萤火计划”,采用股权融资撮合的方式为企业提供投贷联动综合金融服务方案。

  在民生银行的投贷联动支持下,ZZ企业业务保持快速增长,2019年全年营业收入同比增长2倍,2020年全年营业收入同比增长超2.5倍。目前该企业业已摆脱了资金困境,发展势头迅猛。

  ZZ企业投贷联动创新项目,是对民生银行“为中小企业做更好”这一业务发展要求的探索尝试,不仅亮明了和中小企业相伴成长的态度,综合化的服务落地更是体现了民生银行为客户持续创造价值的能力。方案的成功落地,证明了注重第一还款来源的订单融资高度符合中小企业的发展特征,通过“萤火计划”为企业链接资源的投贷联动方案切实符合中小企业的发展需求。

  今后,中国民生银行将继续创新,并复制推广有效经验到市场中,为更多渴求信贷资金、位于供应链“弱端”、缺乏有效抵押物的中小企业,提供全方位、综合化金融服务,在支持中小企业成长和实体经济发展中扮演更加积极的角色。

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